商業銀行收費規範：避免踩雷，為企業保駕護航！

元描述： 了解商業銀行收費規範，避免違規收費，為企業降低融資成本，守護企業權益！本文深入解析銀行收費規則，並提供實用建議，助您明明白白辦理業務，輕鬆省錢！

在當今經濟環境下，企業經營面臨著各種挑戰，其中融資成本一直是企業關注的重點。而商業銀行作為重要的資金供應者，其收費規範則直接影響著企業的融資成本。因此，了解商業銀行的收費規範，掌握相關知識和技巧，對於企業降低融資成本，避免不必要的損失至關重要。

本文將深入探討商業銀行的收費規範，並提供一些實用建議，幫助您明明白白辦理業務，輕鬆省錢！

銀行收費規範：八大重點，不容忽視！

上海市市場監督管理局日前發布《商業銀行規範服務價格行為合規提示函》，提醒全市商業銀行重點做到八個方面，確保收費行為合規透明，為企業提供公平透明的服務。

1. 明碼標價，公開透明

銀行應當嚴格執行明碼標价規定，在官方網站、應用程序（APP）、營業場所等醒目位置，及时、清晰、准确地公示收费項目、收费性质、收费标准、服务内容、優惠減免政策、投诉举报方式等，讓消費者一目了然。 任何未經公示的费用，銀行都不得收取。

2. 嚴禁違規收費，杜絕“霸王条款”

對於明令取消的收费項目，银行绝不能再收取。例如，跨行櫃台轉账匯款手续费、信貸资金受托支付划拨费等。對於實行政府指導價的收费項目，銀行必須嚴格執行政府規定的收费标准。對於市場調節價的收费項目，银行則應當严格执行总行價目表規定的收费項目、标准、范围和内容，不得超出收费标准收费、自立項目收费。

3. 落實小微企業优惠政策，减轻负担

銀行應當严格落实对小微企业的优惠减免政策，帮助小微企业降低融资成本，促进经济发展。具体措施包括：

  • “两禁两限”： 除银团贷款外，不得對小微企業收取承诺费、资金管理费，严格限制对小微企业收取财务顾问费、咨询费等費用。

  • 取消不合理收费： 银行不得在贷款合同中约定提前还款或延期用款违约金，取消法人账户透支承诺费和信贷资信证明费。

  • 承担保险费用： 对于以银行作为借款人意外保险第一受益人的，银行应该自行承担保险费用。

4. 明確費用承担主体，避免转嫁成本

銀行應當严格区分应当由银行独立承担、企业与银行共同承担和由企业独立承担的费用项目，避免将经营成本以费用形式转嫁给客户承担。

  • 银行独立承担： 抵押登记费、抵押品评估费应当由银行承担。银行为授信评估目的引入外部数据、信息或评级的，相关费用也应该由银行独立承担，不得要求企业支付。

  • 共同承担： 对于企业与银行共同承担的公证费用，双方应共同协商确定承担方式，不得强制或以合同约定方式向企业转嫁。

5. 坚持自愿选择原则，杜绝捆绑销售

银行应当严格遵守信贷管理各项规定和业务流程，不得以贷转存、存贷挂钩、浮利分费、借贷收费、借贷搭售、强制服务等方式，增加客户负担。

  • 不得强制搭售： 银行不得强制搭售理财、基金、贵金属等金融产品或要求客户到指定的第三方机构办理保险等业务。

  • 尊重客户意愿： 银行不得违背客户真实意愿，强制以承兑汇票等形式提供融资。

6. 服務質價相符，不收費不服務

银行应当根据客户的实际需要，按照价目表、服务规程以及与客户约定的服务内容提供服务，并留存服务记录，不得只收费不服务或少服务。

7. 嚴格助贷环节收费管理，防范风险

银行应选择收费标准合理的第三方机构合作，应在合同中明确禁止第三方机构以银行名义向企业收取费用。银行不得以向专业服务机构推荐客户的名义，向合作机构收取业务协办費用，导致企业融资费用增加。

8. 履行价格承诺，诚信经营

银行主动向社会承诺实行服务价格减免、取消、下调等优惠措施的，应当明确公示价格优惠的时间、范围、对象等内容，并严格执行公示的价格优惠措施，不得违反承诺。

銀行收費陷阱：警惕常見“套路”，維護自身權益！

在融資過程中，企業需要注意以下常見的銀行收費陷阱，以維護自身權益，避免不必要的損失：

  • 隱藏收費： 一些銀行會在合同中加入隱藏收費條款，例如，在貸款合同中隱藏收取手續費、服務費等，需要仔細閱讀合同内容，避免被“坑”。

  • 高額利息： 一些銀行會以高額利息吸引客户，但實際上卻存在各種附加費用，導致實際利率远高于表面利率。

  • 捆綁銷售： 銀行可能會將贷款与其他金融产品捆绑销售，例如，强制客户购买理财产品、保险等，才能获得贷款。

  • 不透明收費： 銀行可能會利用繁瑣的收費項目和不透明的收費標準，讓客户难以理解实际的收费情况。

  • 違規收費： 銀行可能會收取一些违反国家政策法规的费用，例如，收取已明令取消的收费项目等。

銀行收費規範：如何維護自身權益？

  • 了解相关政策法规： 了解国家有关商业银行服务收费的政策法规，例如，《商业银行服务收费管理办法》等，以便在遇到违规收费时能够依法维权。

  • 仔细阅读合同条款： 办理业务前，仔细阅读合同条款，特别是关于收费项目的条款，对于不理解的地方要及时询问银行工作人员，不要轻易签字。

  • 保存相关凭证： 保留相关凭证，例如，收费单据、合同等，以便在遇到争议时能够提供证据。

  • 理性选择银行： 选择信誉良好，收费透明的銀行，避免选择一些“黑心银行”。

  • 及时投诉举报： 如果遇到银行违规收费，可以及时向监管部门投诉举报，维护自身权益。

銀行收費規範：常見問題解答

Q1：银行收取的费用都是合理的嗎？

A1： 银行收取的费用应该符合国家相关政策法规，并明码标价，公开透明。如果银行收取的费用不合理或不透明，可以向监管部门投诉举报。

Q2： 如何查询银行的收费标准？

A2： 银行的收费标准应该在银行官网、APP、营业场所等醒目位置公示。您也可以咨询银行客服或到银行营业网点查询。

Q3： 银行可以强制要求客户购买理财产品吗？

A3： 银行不得强制要求客户购买理财产品，客户可以选择是否购买。如果银行强制要求客户购买理财产品，可以向监管部门投诉举报。

Q4： 银行可以收取哪些费用？

A4： 银行可以收取的费用包括：

* 贷款利息

* 手续费

* 服务费

* 账户管理费

* 保险费

* 其他符合国家政策法规的费用

Q5： 企业如何降低银行融资成本？

A5： 企业可以通过以下方式降低银行融资成本：

* 提升企业信用评级

* 选择合适的贷款产品

* 谈判更低的贷款利率

* 积极申请政府优惠政策

* 加强财务管理，提高资金使用效率

Q6： 银行收取的费用与企业融资成本有什么关系？

A6： 银行收取的费用是企业融资成本的重要组成部分。降低銀行收費，可以有效降低企业融资成本，提高企業的盈利能力。

結論

了解商業銀行收費規範，掌握相关知识和技巧，对于企业降低融資成本，维护自身权益至关重要。 企业应该选择信誉良好、收费透明的银行，认真阅读合同条款，避免不必要的损失。 同時，也希望监管部门加强对商业银行的监管，杜绝违规收费行为，为企业营造良好的融资环境！